L’hypothèque parfaite...

Les prêteurs hypothécaire

Les prêteurs hypothécaires vous approuvent et vous prêtent directement de l’argent.

Quel sont les types de prêteurs, qui offrent des hypothèques:

• - les banques;
• - les caisses;
• - les sociétés de prêts hypothécaires;
• - les compagnies d’assurance;
• - les sociétés de fiducie;
• - les sociétés de prêt;
• - les coopératives de crédit;
• - les prêteurs alternatifs;
• - les prêteurs privés.

Les approbations ou qualification L'approbation

ou la qualification est lorsqu’un qu’Agile vous trouve un prêteur hypothécaire, il examine vos finances, les chiffres, Agile fait le tour afin de déterminer les meilleures conditions.

Avec une approbation préalable ou la qualification, vous pouvez :

• - connaître le montant maximal de l’hypothèque auquel vous pouvez avoir droit
• - estimer vos paiements hypothécaires
• - fixer un taux d’intérêt jusqu'à 180 jours, selon le prêteur
• 
  

Le montant de l’approbation ou la qualification, correspond au montant maximal qui peut vous être accordé. Le montant approuvé de l’hypothèque dépend de la valeur de votre maison et du montant de votre mise de fonds, votre revenu etc. Vous pouvez également penser à acheter une maison moins chère afin que votre budget ne soit pas trop serré, ou avoir un co-emprumpteur, Agile vous aiguille, ensuite ce sera plus simple pour vous.

N’oubliez pas que vous aurez aussi besoin d’argent pour :

• - les frais de clôture
• - les frais de déménagement
• - les frais d’entretien courants
• - les frais du droit de mutation ( lien )

Les documents à fournir pour obtenir une approbation ou qualification

Avant de vous accorder une approbation ou qualification, Agile se renseigne, entre autres, sur les biens que vous avez actuellement, sur votre revenu et sur votre niveau d’endettement actuel etc.

Vous devrez soumettre à Agile, s’il y a demande certain document:

• - pièces d’identité - preuve d’emploi
• - preuve que vous pouvez payer la mise de fonds et assumer les frais de clôture
• - renseignements sur vos autres biens, comme une auto, un chalet ou un bateau
• - renseignements au sujet de vos dettes ou obligations financières

Mais Agile facilite de beaucoup les choses, les commentaires sont, c’est tellement simple…

Pour la preuve d’emploi, on peut vous demander de fournir :

• - une preuve de salaire actuel ou taux de rémunération horaire (p. ex. talon de paie récent et lettre de votre employeur) 
• - une preuve du poste que vous occupez dans l’organisation et du nombre d’années de service
•  - un avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada pour les deux dernières années si vous êtes travailleur autonome.

Pour les preuves que vous pouvez payer la mise de fonds, votre prêteur ou courtier en hypothèque  peut vous demander de fournir des états financiers récents de vos comtes de banque ou placements.

Vos dettes ou obligations financières peuvent comprendre :

• - votre solde et limite de carte de crédit, dont les cartes de crédit de magasin
• - le montant des pensions alimentaires pour enfants ou ex-époux
• - un prêt-auto ou un contrat de location d’auto
• - une marge de crédit
• - un prêt étudiant
• - d’autres prêts

Taux admissibles pour les hypothèques ou stress test

Pour un prêt hypothécaire, vous devez passer un ( test de résistance ). Vous devez prouver à l’institution que vous pouvez effectuer les paiements à un taux d’intérêt plus haut, qui est habituellement plus élevé que le taux inscrit dans votre contrat hypothécaire, oui c-à-dire un taux a 2.99% le calcul sera fait à 2% de +, soit ici 5.19%, souvent l’ADT monte de 2 à 4% de là les dossiers tombent ou on réduit le montant dudit prêt.

Certaines coopératives de crédit ou autres prêteurs qui ne sont pas sous réglementation fédérale, pourraient faire abstraction de cette loi, mais souvent mise à part un privé ils feront tous ledit calcul. 

Le taux d’intérêt admissible que votre banque utilise pour le stress test varie selon ce que vous devez, ou non, aussi il faut comprendre les calculs pour obtenir une assurance hypothécaire.

Si vous avez besoin d’une assurance hypothécaire, votre banque doit utiliser en gros le taux 5 ans + 2%.

Un exemple, si vous faites une demande de prêt hypothécaire et que vous avez une mise de fonds de 5 %, vous devez obtenir une assurance hypothécaire puisque votre mise de fonds est de moins de 20 %.

Vous devez vous qualifier au taux d’intérêt le plus élevé.

Agile peut-il recevoir un refus pour votre dossier

Oui malheureusement, il peut avoir un refus pour une hypothèque, et cela même si vous avez été approuvé au préalable.

Les prêteurs d’Agile établissent, leurs propres lignes de conduite pour l’acceptation de prêts.

Ils peuvent vous refuser une hypothèque à cause d’un mauvais dossier de crédit ou des erreurs à l’intérieur, aussi plein d’autres raisons. Si Agile n’obtient pas l’hypothèque, il va automatiquement aiguiller votre dossier a la division B et alternative, de là les souvent les solutions sont simples.

Les autres options peuvent comprendre :

• - vous approuver pour une hypothèque moins élevée
• - vous imposez un taux d’intérêt plus élevé que celui de l’hypothèque que vous demandez
• - avoir une mise de fonds plus grande
• - exiger un co-emprunteur pour votre dossier.